Можно ли при получении кредита выбирать систему платежей

можно ли при получении кредита выбирать систему платежей

Плюсы и минусы займов у частных лиц, риски.

Плюсы:

• возможность быстрого получения средств любым удобным способом; • понятная схема начисления процентов и погашения, без капитализации; • можно получить сколь угодно крупную сумму; • нет ограничений по числу одновременно открытых ссуд; • нет необходимости оплачивать страховку; • взятые займы не отображаются в кредитной истории, и просрочка по ним грозит только судом и изъятием залогового имущества.

Несомненный плюс займа у частника онлайн – при возникновении финансовых затруднений всегда можно договориться с кредитором об отсрочке или предложить ему альтернативную схему погашения долга – например, путем передачи имущества или ценных бумаг.

• процентная ставка – какая именно указана: годовая, месячная или дневная ставка;

• принципы начисления процентов: на всю сумму разом или капитализация – во втором случае придется переплатить значительно больше;

• полная стоимость кредита;

• сроки возврата средств – включается ли в график платежа последний день, считается ли день выдачи первым днем платежа и т.д.;

• сроки зачисления средств – обычно они составляют 3-5 дней, так возвращать долги лучше заранее;

• размер штрафных санкций;

• способы погашения долга – некоторые МФО позволяют возвращать средства только тем образом, каким они были получены, но большинство разрешают погашать обязательства с помощью любого удобного способа.

Стоит отметить и возможные риски займа онлайн в МФО:

• Зачисление страховых выплат в сумму кредита и наличие дополнительных комиссий.

Можно ли при получении кредита выбирать систему платежей

Важноimportant
Вариант хорош для банка, который получает более высокие доходы по процентам, и для клиента, который хочет удобный расчет платежей. Естественно, по умолчанию практически во всех банках предлагают именно этот тип платежей.

  • Дифференцированные платежи. Более выгодный для клиента тип платежа.

При этом варианте вы гасите свой займ равномерно, выплачивая проценты по фактическому остатку. Размер каждого последующего платежа уменьшается.
  • Третий тип погашения займа представляет собой единовременный возврат займа в конце срока его погашения. Что касается ежемесячных платежей – клиент выплачивает лишь проценты.
  • Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

    ((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей.

    Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям.

    Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

    • получают нестабильную заработную плату;
    • имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
    • оформляет кредиты на длительный период.

    Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

    При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора. Весь размер делится на период кредитования.

    Если она войдет в общую сумму займа, то за нее тоже придется выплачивать проценты. Не соглашайтесь на первый предложенный вариант страхования.

    Обычно при каждой кредитной организации аккредитовано сразу несколько страховщиков, и вы можете сравнить условия и цены, которые они предлагают. Выбирайте самое выгодное предложение после того, как получите от них расчет стоимости услуг (можно обзвонить страховщиков с данной просьбой).

    • Не забудьте про налоговый вычет. Вы имеете право на возврат 13% от той суммы, которую внесете за купленную квартиру (прим.

      – не более 260 000 р.), и на возврат 13% с суммы процентов за ипотеку (не более 390 000 р.).

    • Рассмотрите вариант кредита, оформленного в иностранной валюте. Как правило, ставки по таким займам более низкие.

    Вниманиеattention
    Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;

    • право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения.

    В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
  • ограничения на досрочное погашение кредита.
  • В процессе подачи заявки или консультирования почти всегда выясняется, что кредит под низкий процент выдается только на специальных условиях: зарплатным клиентам, на короткий (или наоборот длинный) срок, при оформлении доп.услуг, страхования и проч. При подсчете переплаты выходит, что стоимость такого кредита выше, чем на стандартных условиях.

    Исключение могут составлять сезонные акции, когда банки действительно выдают займы под низкую ставку.

    При изучении условий кредита под низкий процент нужно:

    • Уточнить условия его одобрения и выдачи.
    • Изучить кредитный договор и условия выплаты (бывает, что под небольшой процент можно взять кредит на длительный срок без возможности, например, досрочного погашения или только с пакетом доп.услуг).
    • Посчитать переплату, исходя из ежемесячных платежей.

    Условия кредитования отличаются по банкам. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования и параметры одобрения и выдачи кредитов. На первый взгляд суперпривлекательные условия на самом деле могут оказаться не такими же уже и выгодными.

    Чтобы оценить полную переплату по кредиту, стоит смотреть не на предлагаемую процентную ставку, а на полную стоимость.

    На нее, помимо процента, будут влиять дополнительные траты на страховку, комиссии, пакеты услуг, условия досрочного погашения и проч. При рассмотрении предложения от банка стоит изучить основные ошибки при взятии кредита.
    Также можно изучить отзывы клиентов банка о кредитах.

    Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты. При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно погасить кредит досрочно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

    Рассмотрим все вопросы подробней.

    Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

    На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

    • дифференцированную схему;
    • аннуитетный вариант.

    Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей.

    Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

    Итак, алгоритм заключается в следующем:

    1. 1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий.

      Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей.

    2. 2 шаг.
      Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл.

    Некоторые недобросовестные МФО могут передать ваши данные третьим лицам, например, коллекторам. Согласитесь, неприятно, если у вас просрочка всего один день, а вам уже начинают звонить «выбиватели долгов».

    Но самый главный риск при кредитовании онлайн – передача сведений мошенникам. Злоумышленники могут подделать сайт известного МФО и перехватить данные клиента, такие как скан его паспорта и данные кредитной или дебетовой карточки. Чтобы этого избежать, следует внимательно изучить сайт, прежде чем отправлять данные:

    • в адресной строке должно быть правильное наименование сайта; • должен наличествовать Green Bar; • должен быть подключен SSL-сертификат, обеспечивающий шифрование данных.

    Самое главное – сайт не должен спрашивать конфиденциальную информацию – логины и пароли электронных кошельков и цифры с обратной стороны карточки (CVC2-код).

    Инфоinfo
    Первые два месяца 10.000 направляем на погашение наименьшего долга (кредитка1). После чего, у высвобождается 2000, которые до этого тратились на обслуживание кредитки1.

    И теперь на погашение есть возможность направлять

    В следующие три месяца заемщик, таким образом, расправится со следующим долгом по кредитке №2 (а точнее даже чуть раньше, т.к. в сумме минимального платежа все же есть небольшая сумма, идущая в погашение основного долга). Высвободится еще 5000 и на погашение уже можно будет направлять

    Далее еще два с небольшим месяца и потреб.кредит также будет погашен.
    Итак, с начала использования стратегии прошло немногим более полугода, а заемщик уже погасил долгов на 120.000. Причем доп. сумма 10.000, которую он выделяет ежемесячно дополнительно на погашение, фактически удвоилась за это время

    Теперь можно начать гасить самый большой по размеру долг (автокредит).

    По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

    Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования.

    Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

    При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

    Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита.

    Комментарии 0

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *