План действий при просрочке перед мфо

план действий при просрочке перед мфо

Если деятельность коллекторских агентств регулируется российским законодательством, то физические лица при взыскании микродолга ограничены только рамками Уголовного Кодекса. Если его выкупит частное лицо, никто не сможет ограничить количество звонков и посещений. Кроме того, существуют примеры, когда кредиторы делали оскорбительные надписи в подъездах, звонили по месту работы заемщика, пачкали двери, портили автомобили и т.д.

Полезно! Подобные меры принимают МФО, если должник скрывается и не идет на контакт. При возникновении форс-мажора, нужно уведомить организацию и совместно искать путь решения проблемы (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка, кредитные каникулы и т.д.).

Обращение в судебные органы

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является обращение кредитора в суд.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких;
  • подкарауливание у работы и у дома;
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
  • порча дверей, глазков и дверных ручек;
  • ночные визиты;
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности.

План действий при просрочке перед мфо

Услуга позволяет сохранить хорошую кредитную историю.

Программы пролонгации займов доступны только для клиентов, которые еще не ушли в просрочку. Лишь в некоторых микрофинансовых организациях можно воспользоваться продлением договора при наличии небольшой просрочки. В последнем случае она не должна обычно превышать 3 — 5 дней.

Вариант с пролонгацией подходит для клиентов, у которых возникли непредвиденные траты или некоторые задержки в поступлении средств.
Постоянно продлевать срок договора, платя немаленькие проценты, очень невыгодно, т. к. общая переплата будет расти.

Рефинансирование займов, полученных в МФО

Еще одним вариантом решения проблемы с долгами перед МФО является их рефинансирование. Эта процедура во многом напоминает реструктуризацию, но оформляется уже в другой организации.

Но в попытке решить эту задачу, заемщики часто совершают серьезные ошибки, которые только усугубляют их текущее положение.

Игра в прятки с МФО

Нередко должники предпочитают оградить себя от проблем, даже если знают, что у них осталась непогашенная задолженность: они не отвечают на телефонные звонки, отказываются от общения с сотрудниками кредитора, уклоняются от взаимодействия и не идут на контакт. Такая позиция вряд ли пойдет на пользу, особенно если впоследствии речь будет идти о реструктуризации задолженности, «прощении» части долга или списании начисленных штрафов, что нередко делают МФО, которые лояльны к ответственным клиентам.

Даже если возникла просрочка займа, стоит «держать лицо», чтобы закрепить за собой хорошую репутацию, что может помочь в дальнейших переговорах с кредитором по поводу урегулирования вопроса с задолженностью.

Но такая процедура требует максимальной внимательности и не приемлет поспешных решений и действий, так как это может привести к высокому уровняю закредитованности заемщика и его обнищанию.

После настойчивых звонков коллекторов, многие должники начинают хаотично рассылать кредитные заявки, чтобы как можно быстрее получить деньги и выплатить займ. При этом они забывают, что важно уделить внимание новым условиям кредитования, которые должны соответствовать их финансовым возможностям. А так как быстрее всего обрабатывают кредитные заявки микрофинансовые организации, то очень часто для погашения текущих долгов клиенты получают новые займы без проверки кредитной истории от других МФО, причем под такой процент, что впоследствии не могут вовремя вернуть заемные средства, в результате чего снова становятся должниками.

, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. При заключении договора с заемщиком микрофинансовая организация должна:

  • Предоставить полные и достоверные данные об условиях выдачи заемных средств, вариантах и сроках их возврата, о правах и обязанностях заемщика, санкциях при ненадлежащем исполнении финансовых обязательств и прочее;
  • Правила открытия займов должны быть опубликованы в доступном для заемщика месте и в виртуальной сети;
  • Соблюдать условия конфиденциальности и неразглашения информации обо всех операциях, проводимых с клиентом.

Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

  • В соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
  • Если сделка была совершена вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для заемщика условиях, чем другая сторона воспользовалась, на основании иска потерпевшего она может быть признана судом недействительной (ст. 179 кабальная сделка).

Важноimportant
Что нужно знать о микрофинансовых организациях (МФО)

Для многих граждан обращение в магазины малого кредитования единственный способ решения финансовых проблем в короткий срок. Несмотря на непомерно высокие проценты, популярность МФО среди населения растет. На сегодняшний день ни один банк в стране не готов предоставлять мгновенный заем населению на таких же условиях, какие предлагают МФО: оформление займа максимум за 10−20 минут, минимальный набор документов, высокий процент одобрения.


Казалось бы, от МФО одни плюсы, если не считать неоправданно высокие проценты за пользование займом.

Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.

Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.

Конечно, они могут неоднократно передавать в ФССП исполнительные листы в надежде вернуть долг. Но на практике долги списываются через два – три года.

Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.

Банкротство

Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства.

Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

  • исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
  • срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
  • на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
  • получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

Уважительные причины неоплаты долга

В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация.

Есть категория заемщиков, которые изначально не собираются возвращать взятые деньги. Обычно они имеют испорченную кредитную историю, текущие долги в разных кредитных учреждениях и/или открытые исполнительные производства у судебных приставов.

По какой бы причине ни произошла просрочка платежей в МФО, важно понимать, какие действия последуют со стороны кредитора.

Схемы взыскания денежных средств

Несмотря на то, что микрофинансовых организаций по стране великое множество, с проблемными заемщиками все они работают по стандартным схемам. Важно отметить, что в основном все они действуют в рамках закона, проявляя высокую лояльность к клиентам.

Это в большей степени относится к МФО, выдающим займы с открытыми просрочками, клиентам с плохой кредитной историей или не имеющим постоянного места работы.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *